上世纪九十年代初便已经进入金融界的毛伟东，对十几年来中山人民投资理财方向的变化熟稔于心。1993年，债券盛极一时，直到2003年，债券一直在老百姓的投资中扮演着重要的角色。那时，人们争先恐后四处托关系买国债。尽管如此，银行的业务还是集中在储蓄上。毛伟东和同事们不过是银行这个“保管箱”的“出纳员”而已。
      而从2005年第四季度开始，基金以破竹之势战胜了债券和储蓄，成为了普通市民投资中最重要的工具。从2003年开始已经陆续接受理财培训的毛伟东便也成为了一名专职理财师，他的工作是向客户介绍基金或者其他理财产品。
      “本来应该是给客户先做一份理财规划，然后再根据规划推荐理财产品。但是由于现在大家的理财观念还只是初级阶段，所以我们理财师的工作还是集中在给客户推荐介绍理财产品上。针对高端客户，我们也有做理财规划的附带服务，但我相信，量身定做理财规划会成为未来理财服务的一个重要方向。”

青涩时———月入1000定存600难以为继

      毛伟东在1990年毕业后便已踏进银行的大门。也许是受职业的影响，尚未转正每月只有1000块工资的他，雄心勃勃地定下了每月存600块的大计划，准备零存整取到一两万块再做定期。“然而愿望是美好的，现实是残酷的。”毛伟东自嘲道，这个雄伟计划进行了三四个月便宣告破产，因为每个月除了吃饭坐车最基本的开销外，还有一些不可预计的消费，400块是不够的。随后，毛伟东对这个零存整取计划进行了一定的调整，一年多后达到了他最开始的宏伟目标，定存一万块。
     “刚开始上班的年轻人，会走两个极端。一些人刚拿到工资，心情激动，看见东西就想买，种种消费计划等待实现，自然就变成了月光族。而还有一部分年轻人，像我那时一样，热情澎湃地想什么时候就能达到多少数字的存款，便给自己定下了苛刻的月存计划，结果却因为无法实现而打乱全部计划。”毛伟东表示，原始存款对每个人来说都是必要的，特别是刚刚踏上职场的年轻人，一定要避免做“月光族”。但是也不能太过于理想化，计划可以做得稍微宽松一些，可以预设一些活动资金。

展望时———制定规划选定产品

      “两年多前，我们卖基金是要公关的，如果有大客户要买，我们就觉得是受了别人很大人情。而现在，很多基金基本是呈现抢购的状态。而在基金火热的情况下，我们作为理财师，很多时候却又在担当着做客户思想工作的任务，帮他们树立正确的投资观念。”谈到理财路，毛伟东很是感慨。他说，虽然基金市场活了很多，看起来好像老百姓突然之间都有了理财的观念，但是其实他们的理财观念只是相对进步了一些，并不完全成熟。
      毛伟东表示，基金的套利空间相对股票来说小很多，所以基金长线投资是获利最大的，他们向客户传达的也是这个思想。但是很多人听取了他们建议后，还是非常担心，只要市场上一有风吹草动，便会非常焦急，不断地询问是否要抛。他们便要向客户进行风险教育工作，反复地解释，所有的基金都不可能是一路上升的，一些小的动荡是正常现象。而关于基金价钱的问题，也是客户经常要询问的，很多人都会觉得买便宜的基金更划算。他们又要反复地解释，价钱并不是最重要的问题，赢利能力才是衡量一个基金最重要的标准。
      毛伟东说，理财观念进步的另外一个重要表现就是对理财规划的制定。他认为本来应该是他们先给客户制定理财规划，然后根据理财规划再推荐理财产品。但是现在他们的工作就是向客户介绍理财产品和销售，并没有专门的制定理财规划的业务。目前，他们针对高端客户会在客户要求的情况下免费制定理财规划。不过，毛伟东坦言，提出制定理财规划要求的人比较少，可能是出于保护隐私的原因，也可能是没有这个观念。但他相信，制定理财规划会是理财师未来一个重要的服务方向。每一位普通市民都能有一份切合自己实际情况的理财规划，才是大家理财观念真正进步的表现。

成熟时———车子也按揭投资更划算

      对于大多数有经济承受能力的人来说，房子一般都采取按揭支付的方式，但车子大多会选择一次性付清。但是毛伟东的车子也是分期付款的，他说，如果要一次性付清也不是不可以，但是他更倾向于用那部分钱来投资，前提是在未来一段期间证券市场会有比较好的发展。他的车子是5年按揭，每个月大概支付1000多元，目前已经供了三年多了。他说，去年他投资基金的年收益率是120%，这个收益率远远高于按揭所要支付的利息。
      除了房贷、车贷，毛伟东每个月的收入中还要准备1000块左右的子女教育金。他儿子已经上小学了，他每个月准备的教育金也是个大概数，因为他认为通货膨胀率和教育金会随着时间的推移而产生很大的变化。“不管是个人还是家庭理财，有一点很重要也非常必要，就是购买保险。”毛伟东在2000年为自己买下了第一份寿险，而在前年又增加了意外险，保金也增加到每年3000多块。“对保险的投入，应该是自己一年收入的十分之一。我现在的保险投入还是偏轻，预备过段时间再增加一些。保险买得越早越好，经济承受能力允许的话，买得越全面越好。”